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行业观点:Apple让手机可以付款也能收款,未来藏什么大计

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苹果「Tap to Pay」让手机可以付款也能收款,除了强化支付产业中的方便性外,随着更多服务的提供,一步步顺藤摸瓜,走向更大的金融生态。 



(本文为专家投稿,作者为Jackel。Jackel 担任连宇股份有限公司策略长一职,在商业策略、市场业务行销、产品方案规划、和经营治理有超过20年的丰富经验,主要负责公司的并购(M&A)与合作伙伴策略,同时协助集团发展业务的未来性,与评估组织在全球市场的机会。《T客邦》欢迎各路好手针对擅长主题投稿或是针对数位议题发表自身意见,详情以及方式请见征稿页面。)



苹果公司(Apple)于美国时间2022年2月8日正式宣布了一项之前网路盛传的计画「Tap to Pay」,让特定机型的 iPhone 在未来能够接收来自其他 iPhone、Apple Watch、非接触式信用卡,可以使用 NFC 技术安全的完成收、付款。



对应到人与人、人与商店、企业对企业的操作如付款处理,「Tap to Pay」功能直接在你我的 iPhone 手机上实现,商店或企业无需额外的传统刷卡机硬体即可进行付款处理,这将吃掉 Square 的一些市场,对于全球不同区域,更直接与在地化支付新创产业,造成机会的威胁。



正在接管银行的生态圈 

苹果的下一步是银行吗?不管是从哪一个面向,相信他们的金融野心从多年前的 Passbook 以及Apple Pay 就已经展现,目的就是希望成为 Atom、Fidor Bank、Monzo、Revolut 和其他类似的 Challenge Bank/Nubank 的网际网路原生金融服务体系,在我的观察,这绝对是一场进化而非革命,套一句 CreditCard.com 分析师的一句话:「Apple can do more with Apply Pay.」这家科技巨头的演进,将持续对他的客户群提供更多的金融商品,势必会对金融科技与区域银行形成不小的威胁。



Apple 靠著拥有银行为客户提供的资金和信任、以及其 Apple Pay 和 Apple Card 业务,让消费金融业务成为第一个停靠港,但是无限的潜力若扩展到贷款、投资、保险等并提供Apple Cash供消费者帐户和其他相关的功能相互串连,这将会是一个广大的个人金融大饼。



对于一个银行的经营,相信 Apple 的起心动念并非只为金融商品的服务,最重要的外溢的生态圈,端看这几年 Apple 的布局,无论是已经成形的 Fitness & Health,还是尚在车库中酝酿的 Apple Car,一次一次都在想方设法把消费者纳入体验的范畴中,毕竟,「使用者付费」这种千古不变的法则比比皆是,当消费者习惯使用 Apple 提供的服务时,一旦要进入高质量高附加价值的应用,付费这样的行为自然而生,在任何角度上,只要是付款与收款都可以在自家的设备或环境中完成,庞大的利益便立即转换成被动式收入持续不断。 



未来的亿元美金业绩 

在全球的市场来看,Apple 的产品在市场份额方面并不占主导地位,但是每一次的跨步前进就像他们以前一样,对笔记本电脑、平板电脑和手机有自己的想法,不见得是第一个领先推出市场或是具备绝对领导地位,但是总是让许多人惊艳与着迷于Apple所端出的一桌菜色,而且常常更令人兴奋。相信未来,无论是运动、健身、搜寻、家庭自动化、电动自驾车、甚至延伸到教育学习、B2B 的相关服务,这些操作都提供了 Apple 一个足以抗衡其他巨头的机会,围绕在自有的生态圈中逐步孵化与成长,这将使 Apple 成为亿元美金营业额的金融巨擘也是不无可能。



  • 本文作者:Jackel

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